ロカです。
私たち夫婦は16年後までのセミリタイアを宣言し、日々資産形成に努めています。
今は夫と2人暮らしですが、そろそろ子供も欲しいと考えています。
そんな私たちがセミリタイアをするのにどのくらいの資産が必要なのでしょうか？
よく「4%ルール」という言葉を聞きますよね？
これは、毎年資産残高の4％を切り崩しても資産を減らすことがないというものです。
私たちはセミリタイア後に年間どのくらいの金額が必要なのでしょうか？
16年後は住宅ローンを終えており、それ以降の貯蓄は必要ありません。
それを踏まえて生活費を考えてみると、我が家の年間支出は350万円程度だと思います。
セミリタイア後は夫婦ともに所得税のかからない年間100万円の収入と仮定すると、足りないのは150万円です。
4％ルールに従うと、総資産3750万円あれば毎年150万円は確保できます。
我が家の現在の資産総額が7月末で230万円位だったので、残り3520万円です。
16年後の退職金が約1000万円とすると残り2520万円を16年間で貯める必要があります。
貯金だけで貯めようと思うと、毎月約13万円です。
なかなかハードルが高いですね(^^;)
それでは運用の力を借りてみましょう。
年率3%で運用しながら積立すると毎月10万円で達成します。
年率5%で運用できれば毎月8万5千円でクリアです。
毎月10万円ならギリギリ何とかなりそうです。
おそらく、我が家の場合16年後の総資産3750万円は何とかクリアできると思います。
でも、人生何が起きるか分かりません。
予定外の出費もあるだろうし、子供の教育費用だってかなりの金額がかかります。
では、もし目標に達しなかった場合セミリタイアを断念するのか？
答えは「NO」です。
そもそも、4％ルールは資産を減らさないためのルールです。
私たちがこの世を去る時に、お金は残っていなくても構わないのです。
資産を年率4%で運用して年間150万円を切り崩していく方法であれば、2800万円あれば35年間持ちます。
年間100万円しか切り崩さなければ更に長持ちしますよね。
セミリタイアと言う目標を立ててから、セミリタイアについてよく調べるようになったのですが、調べれば調べるほど実はそこまで資産が必要ないのではと思うようになりました。
安定した収入がなくなると当然不安なので多めに見積もっているのではないでしょうか？
また、4％ルールに縛られすぎてはいないでしょうか？
生涯お金に苦労しない程度に生活できれば資産が徐々に減っても問題ないと思いませんか？
改めてセミリタイアは達成可能なものだと思いましたし、16年後とは言わずに少しでも早く達成できるように日々努力していきます(^^)
ロカでした。
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