ロカです。
株式投資をする上で配当金というのは賛否両論ありますが、個人的には賛成派です。
定期的に配当金を貰えることは投資をするモチベーションにも繋がりますし、株価下落時においては心の支えになります。
配当金は年に2回の強制的な利益確定という意見も多くありますし、それもまた事実です。
だからこそ、配当金の是非については投資家の価値観で判断すべきものだと思います。
ただ、私たち夫婦の目指すサイドFIREやFIREという考え方と配当金は非常に相性が良いことは間違いありません。
配当金はFIRE後の大切な収入源
FIREを達成すれば、それまであった労働収入が無くなります。
インデックス投資でFIREを達成すれば、毎年運用しながら取り崩していくスタイルになると思います。
株価上昇時はそれでいいのかもしれませんが、下落時に取り崩す際は多くの数量を売却しなければいけないので、長期的に見れば大きな痛手になります。
そんな時に現金というのは大きな力を発揮します。
ただし、FIREの場合サイドFIREとは違って収入源がありません。
ポートフォリオの一部に高配当銘柄等を加えることで、一定の収入を確保することができるので、リスクヘッジになるのではないでしょうか。
配当金＞支出になればFIRE達成
FIREの達成条件としてよく言われるのが、年間生活費の25倍の資産を築くことですが、それとは別に、年間配当金＞年間支出になればFIREを達成したと言えるでしょう。
減配や無配のリスクはありますが、基本的に配当金は安定して入ります。
そして、増配の可能性も大いにあるのです。
高配当銘柄は基本的に成熟企業が多く、株価が劇的に伸びることは考えづらいですので、運用しながら取り崩すパターンと比較すれば、資産を増やすといった点では見劣ります。
ハイブリッド型でサイドFIREを目指す
我が家の場合、サイドFIREを目指すということで一定の収入は入る予定です。
ですが、運用しながら取り崩す方法では不安な部分が大きいので、ある程度の配当金を得ることができるようにポートフォリオを組みたいと考えています。
ただ、FIREのように全く収入源がなくなる訳ではないので、メインは運用しながら切り崩す方法で、全資産の3割程度で高配当銘柄への投資を考えています。
その割合はどの程度収入があるかによって変えようとは思います。
今は入金力を上げることに全力を！
我が家の場合まだまだ資産額が少なすぎます。
今の時期ははっきり言ってどんな投資をしてもそれほど大きな差にはなりません。
リスク資産が1,000万円を超えたあたりから、投資方針やサイドFIREに向けたポートフォリオを固めていけばいいのではないかと思っています。
配当金がサイドFIREやFIREと相性が良いことはしっかりと理解しておけば 、ポートフォリオを組む時にスムーズに対応できるのではないでしょうか。
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