ロカです。
ここ数ヶ月は、毎月積み立てている積立NISAとiDeCo、ロボットアドバイザー「THEO」 、毎日500円積立しかしておらず、個別銘柄は買っていません。
これだけで毎月68000円位になるので、我が家の入金力を考えればそれほど個別銘柄を買う資金もあまりありませんが・・・。
更に来年からは夫名義の口座も積立NISAに変える予定ですので、毎月112000円が最低積立金額になります。
日米の個別銘柄、米国ETFへの投資が遠のいていきますが、不要なものにお金を使わず少しでも投資に回していけたらと思います。
我が家にとって個別銘柄やETFに投資する最大の魅力はやはり配当金です。
配当金についてはこれまで幾度となく議論されています。
どの意見にも一理あると思うので、どちらが正解かは別として、我が家のようにセミリタイアを目指すのであれば高配当銘柄は相性が良いことは間違いありません。
配当がない銘柄に投資して、毎年4％くらいを切り崩して生活費にした方が良いという意見もあるでしょうが本当にそうでしょうか。
大前提として株価の動きを正しく予測することは不可能です。
平均年間リターン5%が期待できても一定ではないですよね。
5%より大幅に良い年もあるでしょうし、逆に大幅にマイナスになる年もあると思います。
年間リターン5%というのは、あくまで長期で見た時の平均が5%ということなのです。
年間リターンが期待値を超えている場合は良いですが、年間リターンがマイナスの時に元本を切り崩すのって嫌じゃないですか？
セミリタイア後の生活で頼りになるのは安定した収入ではないでしょうか？
確かに配当には減配のリスクもあります。
でも、配当金はある程度予測できるので計画を立てやすいという利点があります。
もちろん、配当が良くても株価が下がって資産額が大幅に下がるのは避けたいですが、それ以上に配当による安定した収入はセミリタイア後の生活を維持するのに非常に魅力的です。
特に我が家の場合、準富裕層や富裕層を目指している訳ではなく、金持ちになって贅沢したいという気持ちもありません。
ストレスなく日々を過ごし、お金に困らない生活ができれば満足なのです。
この場合であれば、仕事を辞めるまでは、資産の最大化が投資の最大目標ですが、セミリタイア後はインカムゲインの最大化が投資の目標にするべきではないでしょうか。
人それぞれ価値観が違いますので、一概にどうすればいいという事はありません。
自分自身がなりたい将来を想像して、各人が自身にフィットする投資をすればいいのではないでしょうか！
私たち夫婦は毎月ある程度の金額の配当金を貰えるようにポートフォリオを組んでいきたいと思います。
Enjoy your investment!
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