ロカです。
今の生活に疑問を感じている人は多くいると思います。
人生このままでいいのか?
もっと自分らしく生きたい!
好きな事をして過ごしたい!
等様々な思いはあるでしょうが、なかなか行動に移せません。
それは、今の生活から抜け出した後のリスクを考えてのことだと思います。
例えば、サラリーマンだとすると給料という定期的な収入を失うことになります。
そうなれば、生活していくのに不安ですよね。
誰もが好きな事をして生活したいと思う気持ちはあるでしょうが、それでは生活していくことができません。
では、思い描く理想の生活を手に入れるための方法を考えましょう!
現状を打破するには?
どうすれば今の生活から抜け出すことができるか?
答えは、経済的に自立することです。
お金の心配さえなければ、様々なことにチャレンジできるし、収入を気にせず好きな事を仕事にできます。
もし、経済的に完全に自立できなくても、資産を築くことでセミリタイアは可能ですしそれが無理だとしても人生の選択肢を増やすことができます。
つまり、経済的自立を目指すことは、FIREを目指す人だけでなくほとんど全ての人にとって有益な事と言えます。
一昔前まで株式投資は非常に手間がかかるものだったと聞きます。
でも、幸いなことにネット証券会社の出現、NISAやiDeCo制度の登場により劇的に環境が改善されていて、スマホ1台あればほとんどすべての人が投資をできる環境にあります。
預貯金のみで経済的自立を達成するのはよほどの高収入でないと不可能です。
株式投資は高収入でない一般庶民が経済的自立を達成するための最強のツールです。
経済的自立の定義
では、経済的自立とはどういった状況をいうのか?
それは、
支出 ≦ 不労所得
ということです。
働かずして支出を賄える状態が経済的自立ということです。
この経済的自立を達成するにはまず、自身の年間支出を割り出す必要があります。
セミリタイア後は4%ルールで生活する方法、配当金で支出を賄い生活する方法がありますが、リタイア後の年間支出×1.25×25をした金額を目標に資産形成すればどちらの方法でも対応ができると思います。
年間支出×1.25×25(円)が達成できればFIREを達成ですが、もしそれが無理な場合でも、最低限の収入さえあれば、FIREよりかなり少ない金額でセミリタイアを達成することができます。
セミリタイアなら(年間支出-収入)×1.25×25(円)で達成です。
ここで書いた「年間支出×1.25×25(円)」、「(年間支出-収入)×1.25×25(円)」
は、資産を減らさずに生活していくという金額なので、実際はもっと少ない金額でも生涯を終えるまでの生活費は賄えると個人的には思います。
この年間支出ですが人それぞれ大きく異なると思います。
FIRE後かなりお金が必要となれば達成までかなりの時間を要することになりますが、最低限の生活ができればいいというのであればそこまで時間はかからないでしょう。
ここはバランスを考えて設定すればいいと思います。
目標資産額が決まればあとは資産運用を開始するだけです。
私は、少なく見積もって年率3%と年率5%で運用できた場合で考えます。
ネット上で複利の計算ができるので、毎月投資にまわせる金額を決めて何年後に目標金額に達成するか、もしくは、FIRE(もしくはセミリタイア)の目標年齢を設定してその年齢までに目標金額を達成するには毎月いくらの投資が必要か調べます。
あとは毎月定期的に投資をするだけで終わりです。
シミュレーション
それでは、実際に我が家でシミュレーションしてみましょう。
私たちの場合、FIREではなくセミリタイアを目指します。
今年末の資産残高を250万円として考えます。
食費5万円
光熱費2.5万円
通信費1万円
社会保険料(2人分)5.2万円
交際費2万円
その他4万円
教育費3万円
合計22.7万円
つまり、年間22.7×12=272.4万円です。
他に固定資産税年間7万円、旅行代30万円、夫52歳時までの住宅ローン年間100万円が必要なので、合計409.4万円になります。
先ほどの計算式でいくと、
FIREの達成には409.4×1.25×25=12793.75万円必要です。
これは不可能ですね。
そこで、リタイア後夫婦ともに年間100万円ずつ収入を得るとします。
そうすれば、(409.4-200)×1.25×25=6543.75万円となります。
この金額も私たちの年齢を考えれば難しいですね。
そこで、住宅ローンを払い終えるまで勤務すると考えれば、
(409.4-200-100)×1.25×25=3418.75万円になります。
おそらく、そこまで勤務すれば退職金が1000万円はあるので2418.75万円の資産を築くことができればセミリタイア達成です。
ローンは残り14年間なので、私が14年間で2418.75万円の資産を築くには毎月いくら投資すればよいか計算してみましょう。
年率3%の場合 毎月116,026円の年間1,392,312円
年率5%の場合 毎月99,702円の年間1,196,424円
の投資が必要です。
これから先お金がかかることもあると思うので、この金額を投資にまわせない場合を考えてローン完済から2年後をセミリタイアの期日に設定しています。
そこで、MAXの16年後にセミリタイアをすると考えると、
年率3%の場合 毎月98,306円の年間1,179,672円
年率5%の場合 毎月82,483円の年間989,796円
の投資でセミリタイア達成です。
このように、実際に計算して見ることでセミリタイアが不可能ではないことが分かるはずです。
将来何が起こるか分かりません。
急な出費もあるでしょう。
もし、FIREを目標に資産形成したとしてもそこまで資産が増えない可能性もあります。
ですが、目標に達しなくてもある程度の金額は手元に残るはずです。
そうすれば、人生において選べる選択肢が大幅に増えることは間違いありません。
FIREやセミリタイアを目指すことは結果はどうであれ確実にプラスに働きます。
一度シミュレーションしてみてはいかがでしょうか?
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