ロカです。
現在、我が家では私名義の口座で積立NISAを、夫名義の口座では一般NISAの口座を開設しています。
ですが、来年からは夫名義の口座も積立NISAに切り替える予定です。
それは、私たち夫婦が投資をする目的を考えればインデックスファンドへの投資が最適だと感じるからです。
このように、投資には目的があります。
その目的を達成するために投資をするのですが、「一刻も早く投資をしなければ」と焦ってする必要はありません。
まず、投資を始める前にどのような投資をするか考えなければいけません。
そしてその手法と投資目的の相性はどうかといった点も考慮する必要がありますね。
私たちが投資をする目的
投資をする目的は人それぞれ違うと思います。
老後の資産形成、一気にお金を増やしたい、配当金や株主優待を楽しみたい等色々あると思います。
投資の目的やリスク許容度が違う中で、全ての人に最適な投資方法などありません。
自身がどれだけリスクを許容できるかを勘案して最適な投資方法を見つけて実践すればいいと思います。
私たち夫婦の場合、投資をする最大の目的は夫のセミリタイアを実現するための資産を形成することです。
つまり、大きなリスクを取ることができません。
一気に資産を増やすことはできなくても時間を掛けることでリスクを低減し、ゆっくりと資産を増やすことができればいいと思っています。
私たち夫婦にとってベストな選択は？
時間はかかっても、リスクを減らしてゆっくり資産を増やしたいのであればインデックスファンドへの投資が最適だと考えます。
特に、米国株式市場や全世界の株式に連動する銘柄であればそれだけで分散投資ができ、リスクを減らすことができます。
そして、少なく見ても年間3％のリターンは期待できるでしょう。
年間3%では一気にお金持ちにはなれませんが、複利効果で時間をかければかけるほど大きな金額になります。
これこそ長期投資の醍醐味と言えるのではないでしょうか。
全額インデックスファンドに投資すれば良いのでは？
私たちは、インデックスファンドへの投資が最適だと判断しましたが、個別銘柄への投資、暗号通貨への投資も実施しています。
私たち夫婦の目的であれば、他の投資をやめて全額インデックスファンドヘ投資した方が効率がいいはずです。
では何故個別銘柄等の投資をするのか？
それは、純粋に株式投資が楽しいからです。
でも、私たち夫婦は知識もまだまだ浅いですし、経験もないので市場平均を超えるようなリターンを出すことは困難です。
ですので、インデックスファンド以外への投資は趣味みたいなものです。
来年からNISAで年間80万円を、他で20万円の年間合計100万円をインデックスファンドに投資します。
ですので、趣味としての投資は必然的に少ない金額で楽しむことになります。
私たちの投資の目的を達成するためには仕方ありませんね。
目的に合った投資を実践しよう
繰り返しになりますが、投資をする目的は人それぞれ異なります。
大きなくくりで考えると、当然お金を増やしたいから投資をするのでしょうが、欲しい金額、投資にかけれる期間は違うはずです。
だからこそ、まずは自分が何故投資するかを考え、その目的を達成するための最善策を考えることが大切なのです。
極端な例ですが、老後の資産形成のために投資をしている人が、値動きの激しい銘柄に集中投資するというのは投資手法と目的が合っていませんよね。
一刻も早く投資をしなければ、と思って焦って投資するのではなく、まず投資の目的を考えて最善の投資方法を実践することが遠回りのようで、結果的には一番の近道かもしれませんね！
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