ロカです。
私たち夫婦は、私名義の証券口座で積立NISAを、夫名義の口座はNISAで利用していますが、来年から夫名義の口座も積立NISAに変更します。
今回はその結論に至った理由を書きたいと思っています。
年間120万円もNISA口座に入金できない
積立NISAもNISAも限度額まで利用することで最大の力を発揮します。
私名義の積立NISAと夫名義のNISA口座を満額利用しようと思えば、年間160万円の投資が必要になります。
なかなか大きな金額ですよね。
更に私たち夫婦は実験的にロボットアドバイザーへの投資、個別銘柄、iDeCo等でも投資をしているので年間200万円ほどの金額が必要になります。
絶対に無理という金額ではありませんが、毎年コンスタントにこれだけの金額を投資に使えるかは分かりません。
実際に夫のNISA枠はほとんど利用していません。
私たちの投資目的には長期投資が適しているから
NISAから積立NISAに変更する理由は投資金の問題だけではありません。
私たち夫婦が株式投資をする理由は、夫のセミリタイアを実現するためです。
ですので、ある程度長期で考えることができますし、リスクをとって一気に増やす必要もありません。
目標の期間内にある程度の資産額を築ければ十分なのです。
夫婦2人分を積立NISAにすることで1600万円を投資することができます。
運用成績次第ではありますが、この積立NISAとiDeCo、インデックスファンドへの積立投資だけでセミリタイアの資金としては十分なものになると思います。
私たち夫婦のような目的で投資をするのであれば、リスクを取って投機的な投資をする必要はありません。
リスクを取らなくても時間を味方につけることで目標を達成することは可能なのですから。
逆にリスクを取ってでも一気にお金持ちになりたいのであれば、私のような投資方法では効率が悪くなかなか目的を達成することができないでしょう。
そういった方は、値動きの大きな個別銘柄への集中投資の方が向いていると思います。
まとめ
一昔前までNISAや積立NISAといった制度などありませんでした。
また、株を買うのも店頭や電話を利用していたようなので、その頃から比べると劇的に環境は整備されています。
これから投資人口は増えていくことを願いますが、投資の目的は人それぞれ違います。
だから、自分の目的にあった方法で投資をするべきですし自分の目的を達成するために有利な制度は積極的に利用するべきなのです。
こういった点から夫名義の口座も積立NISAに変更することを決めました。
10月から手続きができるということなので早速手続書を請求しました(^^)
私たち夫婦がセミリタイアに向けてすることのほとんどが終了します。
あとは淡々と積立てを実施するだけですね！
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